• Huy động tiền gửi có kỳ hạn:Là cá

• Huy động tiền gửi có kỳ hạn:
Là các tiền gửi của các tổ chức kinh tế, cá nhân gửi vào ngân hàng và rút ra sau một thời hạn nhất định. Khoản này thường gắn với các tổ chức kinh tế có chu kỳ kinh doanh gần như xác định, thời gian thanh toán tiền ổn định, ít có sự biến động. Phần tiền gửi này ngân hàng sử dụng dễ dàng nên mức lãi suất mà ngân hàng phải trả cũng cao hơn.
Ở Việt Nam, hình thức tiền gửi có kỳ hạn bằng các chứng chỉ tiền gửi ( mà chúng ta vẫn gọi là kỳ phiếu ngân hàng có mục đích ) với các thời hạn 3 tháng, 6 tháng, 1 năm, 2 năm... ngày càng phổ biến, đã và đang phát huy vai trò hay việc tạo vốn cho các ngân hàng.
• Huy động tiền gửi tiết kiệm
Đây là hình thức phổ biến nhất, lâu đời nhất của các NHTM.
- Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn. Hình thức này gần giống như huy động tiền gửi không kỳ hạn. Tuy nhiên số dư của phần này ổn định hơn, ít biến động hơn nên ngân hàng phải trả lãi suất cao hơn.
- Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn. Đây là loại hình tiết kiệm phổ biến nhất, quen thuộc nhất ở nước ta. Người gửi tiền gửi vào ngân hàng và rút ra sau những thời hạn xác định: 3 tháng, 6 tháng... Người gửi không được rút trước, nếu rút trước hạn thì sẽ bị phạt. Đây là những khoản tiền có tính ổn định rất cao nên ngân hàng phải trả khách hàng với lãi suất gần như là cao nhất. Tuy nhiên, ở nước ta, để tăng sức cạnh tranh, thu hút được vốn các ngân hàng đã rất linh hoạt trong việc khách hàng rút ra trước thời hạn. Ngân hàng có thể tính lãi cho khách hàng với lãi suất không kỳ hạn hay vẫn tính với lãi suất đó với số ngày gửi thực tế...
- Tiền gửi tiết kiệm có thời hạn dài. Loại hình này khá phổ biến ở những nước phát triển nhưng ở nước ta còn khá mới mẻ. Người gửi có thể gửi tiền vào bất cứ lúc nào và chỉ được rút ra khi đến hạn ( thời hạn tương đối dài ). Loại hình này giúp cho ngân hàng có nguồn vốn ổn định.

Results (English) 2:

• Mobilizing deposits with maturity:
As the deposits of economic entities and individuals deposited in banks and drawn after a certain period of time. This clause is often linked to the economic organization of business cycles identified almost time payment stability, less volatility. This portion of deposits banks should easily using interest rates that banks pay higher.
In Vietnam, the form of term deposits in certificates of deposit (which we still called Bank bills every purpose) with the duration of 3 months, 6 months, 1 year, 2 years ... growing in popularity, has been promoting the role or the creation of capital for banks.
• To mobilize deposits Saving
This is the most common form, the oldest of the commercial banks.
- Cash and short-term savings. This form is similar to deposits and short-term. However, the balance of this section more stable, less volatile than the bank should pay a higher interest rate.
- Savings of term. This type of saving the most common, most familiar in our country. Depositors depositing and withdrawing after the fixed period: 3 months, 6 months ... The sender is not withdrawn before, if withdrawn before maturity, it will be fine. These are funds with very high stability of the banking customer to pay an interest rate close to the maximum. However, in our country, in order to increase competitiveness, attract capital banks have been very flexible in drawing customers ahead of time. Banks may charge interest to customers with interest rate or term is calculated with an interest rate that the actual number of days to send ...
- Saving with a longer term. This type is common in developed countries but in our country is quite new. The sender can send money to any time and can only be withdrawn upon maturity (duration is relatively long). This type of funding for bank stabilization.