- Tín dụng có bảo đảm: Là loại hình

- Tín dụng có bảo đảm: Là loại hình dựa trên cơ sở các khoản đảm bảo như cầm cố, thế chấp hoặc bảo lãnh của bên thứ ba đối với những khách hàng không có uy tín cao với ngân hàng, khi cấp Tín dụng ngân hàng đòi hỏi phải có tài sản đảm bảo. Lý do khách hàng luôn phải đối đầu với rủi ro trong kinh doanh, có thể mất khả năng trả nợ cho ngân hàng do thu nhập từ hoạt động giảm sút mạnh. Những biến cố không mong đợi có thể sẽ gây ra cho ngân hàng những tổn thất lớn. Sự đảm bảo này là căn cứ pháp lý để ngân hàng có thêm nguồn thu nợ thứ 2 khi nguồn thu nợ thứ nhất không chắc chắn.
Tín dụng không đảm bảo: Là loại hình không có tài sản cầm cố thế chấp hoặc bảo lãnh của bên thứ ba mà việc cho vay chỉ dựa vào uy tín của bản thân khách hàng. Đối với những khách hàng tốt, có khả năng tài chính lành mạnh, có lịch sử tín dụng tốt, là khách hàng lâu năm cuả ngân hàng thì ngân hàng có thể lựa chọn hình thức cấp tín dụng chỉ dựa vào uy tín của khách hàng mà không cần nguồn thu nợ thứ hai bổ sung. Hình thức cho vay này đòi hỏi cán bộ thẩm định khách hàng cần thẩm định kỹ về nhân thân cũng như năng lực tài chính của người vay. Hình thức này chủ yếu được áp dụng đối với các khách hàng có việc làm và thu nhập ổn định, thu nhập ngoài việc trang trải các chi tiêu thường xuyên còn có tích luỹ để trả nợ vay (công chức, viên chức trong biên chế nhà nước, nhân viên có hợp đồng lao động dài hạn...) Hình thức vay tín chấp phù hợp với những món vay giá trị không lớn, thời hạn vay thường là ngắn hạn.

Results (English) 1:

-Secured credit: Is based on the type of guarantees such as pledge, mortgage or third party guarantee for those customers who do not have high credibility with banks, as bank credit supply require collateral. The reason customers always faced risks in the business, can lose the ability to pay the debt to the Bank due to income from operations declined sharply. These events do not expect will probably cause massive losses to the Bank. This warranty is the legal base for the Bank to have more sources of debt collection Monday when the first debt revenue uncertainty. Credit is not guaranteed: type has no assets to pledge as collateral or guarantees of third parties to which the lenders are only based on the credibility of the customer themselves. For those customers well, have the ability to finance healthy, have good credit history, is a longtime client of the Bank, then the Bank can choose form credit level based only on the credibility of the customer without additional second debt revenue. This loan requires officers assessing client needs assessment of personal skills, as well as the financial capacity of the borrower. This form is primarily applicable to the client has a job and steady income, income in addition to cover regular expenses also accrue to repay the loan (civil servants, officers of the State payroll, employees have long-term labor contract ...) Trust loan forms consistent with the loan value was not large, the tenor is usually short term.

Results (English) 2:

- Credit guarantees: A type based on such guarantees pledge, mortgage or guarantee by a third party for customers who do not have high credibility with the bank, when bank credit granted customers require collateral. The reason customers are facing risks in the business, may lose the ability to pay debts to the banks due to income from operations declined sharply. Unexpected events may cause large losses banks. This guarantee is a legal basis for additional revenues bank debt liabilities 2 after the first source of uncertainty.
Credit is not guaranteed: A type of property without mortgages or guarantee third party lending based solely on the reputation of the individual customer. For the customer, there is a healthy financial position, with a good credit history, is longtime client of the bank, the bank can choose the form of credit granted based on the customer's reputation revenues without additional debt Monday. This form of loan appraisal requires officers properly assessing customer needs as well as personal financial capacity of the borrower. This form is mainly applied to the customers have jobs and stable income, income in addition to cover regular expenditure also accrue to repay loans (public servants on the payroll state employees have long-term labor contracts ...) form suitable mortgage loan with loans of small value, the loan term is usually short.