Tuy nhiên, đến tháng 9 năm 2014 mới

Tuy nhiên, đến tháng 9 năm 2014 mới chỉ giải ngân được khoảng 5%. Nguyên nhân chính là thiếu sự đồng bộ về chính sách, sự phối hợp giữa các cơ quan nhà nước lien quan đến việc xác định đối tượng được vay. Do vậy, chính sách này không chỉ được đánh giá mang tính giải pháp tạm thời cho thị trường bất động sản mà còn bị đánh giá là thất bại. Theo quan điểm cá nhân, đây là sự đầu tư tài chính sai đối tượng. Bản than người có thu nhập ổn định, có nhu cầu về nhà ở rất cần về tài chính nhà ở.
Từ thực trạng hiện nay, thị trường tài chính bất động sản của Việt Nam cần một giải pháp tài chính mang tính ổn định, an toàn cho hệ thống, không cổ súy cho hoạt động đầu cơ và thao túng thị trường bất động sản, có tính chất ổn định giá cả, phục vụ cho đối tượng có nhu cầu mua nhà để ở. Bất động sản có vốn lớn, thời gian hoàn trả lâu dài nên cần sản phẩm tài chính ổn định không bị ảnh hưởng bởi lạm phát, lãi suất và biến động giá cá bất động sản.
1.2. Đặc trưng của mô hình tiết kiệm nhà ở của CHLB Đức và khả năng áp dụng vào Việt Nam
Với tổng số 21 ngân hàng tiết kiệm nhà ở đang hoạt động, Đức được đánh giá là quốc gia thành công nhất về mô hình tiết kiệm nhà ở. Sự ưu việt của mô hình này có thể được nhìn nhận từ các điểm sau đây:
• Các ngân hàng tiết kiệm nhà ở của Đức đã vượt qua các kỳ suy thoái và khủng hoảng tài chính vừa qua tại châu Âu;
• Các ngân hàng tiết kiệm nhà ở của Đức đã được thị trường chấp nhận với kết quả kinh doanh và sự tín nhiệm cao;
Tổng số hợp đồng 30 triệu
Tổng giá trị hợp đồng 842,7 tỷ euro
Số hợp đồng mới 3,7 triệu
Gí trị hợp đồng mới 112,1 tỷ euro
Khả năng cấp vốn 33,3 tỷ euro
Tiền gửi 28,3 tỷ euro

Results (English) 1:

However, in September 2014 only disbursements are about 5%. The main cause is the lack of consistency of policy, coordination between the various State agencies involved determining the object to be borrowed. Consequently, this policy not only reviews the interim solution for the real estate market but also being judged as a failure. Personal opinion, this is the wrong financial investment object. A black person has a steady income, there is demand for housing is desperately needed on financing housing.
From the current situation, the financial market of Vietnam needs a financial solution stable, safe for the system, non-necked súy for activities and real estate market manipulation, price stability in nature, serve the audience wishing to purchase homes. large capital real estate, long term repayment period should need stable financial products are not affected by inflation, interest rate fluctuations and fish real estate.
1.2. Characteristics of housing savings model of Germany and the ability to apply to Vietnam
with a total of 21 housing savings banks are operating, Germany is the most successful nation in terms of housing savings model. excellence of this model can be seen from the following points:
• Housing saving banks of Germany has overcome the recession and the recent financial crisis in Europe;
• housing saving banks of Germany has been the market acceptance with business results and high credibility;
Total 30 million contracts Total contract value
842.7 billion euros 3.7 million new contract Number

The new contract matriculation 112.1 billion euros
likely funding 33.3 billion euros
deposits 28.3 billion euros