2.3.1 Sự cần thiết phát triển các s

2.3.1 Sự cần thiết phát triển các sản phẩm huy động vốn trong điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế trong lĩnh vực ngân hàng
Việt Nam gia nhập WTO, mở cửa thị trường dịch vụ ngân hàng có nghĩa là các ngân hàng sẽ bước vào một “sân chơi” hoàn toàn mới. Đến năm 2010, Việt nam thực hiện mở cửa hoàn toàn thị trường ngân hàng, các ngân hàng trong nước và nước ngoài được đối xử công bằng, các sản phẩm dịch vụ vốn trước đây đã bị cạnh tranh gay gắt giữa các ngân hàng nội địa thì nay càng trở nên gay gắt hơn. Trong khi thế mạnh của các ngân hàng nước ngoài là dịch vụ, chiếm tới 40% tổng thu nhập thì tín dụng vẫn là hoạt động chủ lực của chúng ta trong thời gian qua.
Đa dạng và nâng cao chất lượng các sản phẩm dịch vụ là vấn đề sống còn đối với ngân hàng trong giai đoạn sắp tới. Sức ép của hội nhập, cạnh tranh đòi hỏi từng ngân hàng phải phát huy lợi thế sẵn có của mình và phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng để chiếm lĩnh thị trường. Để làm được điều đó cần có chiến lược phát triển các sản phẩm huy động vốn nhằm gia tăng nguồn vốn phù hợp với khả năng mở rộng hoạt động kinh doanh. Nâng cao khả năng cạnh tranh, hiệu quả hoạt động, hạn chế ảnh hưởng của môi trường bên ngoài, nhất là khi có các biến động lớn của nền kinh tế.
Trong thời gian qua một số lượng vốn rất lớn trong xã hội đã được chuyển qua kênh đầu tư chứng khoán trong khi nguồn cung vốn có hạn và hàng chục nghìn tỷ đồng các ngân hàng thương mại cho vay các dự án đầu tư bất động sản, công trình giao thông chưa thu được nợ để quay vòng vốn. Nguy hiểm hơn, thị trường bất động sản Việt Nam vẫn đang đóng băng và có đến 70% -80 % các cty đang gặp khó khăn về vốn và đứng trước nguy cơ phá sản. Điều này tất yếu dẫn đến nhu cầu huy động vốn trong dài hạn sẽ tăng cao. Để khắc phục yếu điểm này, tránh các tác động không có lợi từ thị trường quốc tế, đồng thời có thể cạnh tranh trong bối cảnh cạnh tranh gay gắt khi có các NH nước ngoài đổ bộ vào Việt Nam, các NHTM trong nước cần phát triển các sản phẩm của mình

Results (English) 2:

2.3.1 The need to develop the conditions for mobilizing capital in the international economic integration in the banking sector
of Vietnam joining WTO, opening the market of banking services means that the bank will step into a "playground" completely new. By 2010, Vietnamese implement fully open the banking market, banks in the country and abroad are treated fairly, the products and services that have previously been fierce competition among domestic banks This place is becoming more acute. While the strength of the foreign bank's services, accounting for 40% of total income, the credit remains the key activities of us in recent years.
Diversity and improve the quality of products and services is vital for banks in the coming period. The pressures of integration, competition requires each bank to promote its existing advantages and development banking products to dominate the market. To do so requires the development strategy of the fund mobilization to increase funds matching scalable business operations. Enhance competitiveness, operational efficiency, limit the impact of the external environment, especially when there are large fluctuations in the economy.
In recent years a huge amount of social capital has been channeled through securities investment while supplies limited capital and tens of thousands of billion of commercial bank loans to investment projects in real estate, transport works not collected for revolving debt. More dangerous, the real estate market Vietnam is still freezing and up to 70% -80% of the company is in trouble in terms of capital and facing the risk of bankruptcy. This inevitably leads to the need to mobilize long-term capital will rise. To overcome this weakness, avoid the unfavorable impact from international markets, and can compete in the context of fierce competition when foreign banks have landed in Vietnam, domestic banks need the development of its products