1.3.3. Phân loại theo bản chất các

1.3.3. Phân loại theo bản chất các nghiệp vụ huy động vốn
Hình thức phân loại này là hình thức chủ yếu được các ngân hàng thương mại sử dụng hiện nay. Phân loại theo nghiệp vụ huy động vốn rõ ràng tạo sự thuận tiện cho ngân hàng khi tiến hành huy động. Gồm:
1.3.3.1. Huy động vốn qua nghiệp vụ nhận tiền gửi
• Huy động tiền gửi không kỳ hạn
Đây là phần tiền huy động tương đối quan trọng ở những nước phát triển có tỷ lệ thanh toán không dùng tiền mặt cao. Mục đích của các khoản tiền gửi này không phải là để lấy lãi mà chủ yếu dùng để thanh toán.
Người gửi tiền có thể rút tiền ra bất cứ lúc nào hoặc để trả cho người thứ ba. Hình thức rút có thể là tiền mặt hay lấy qua hình thức thanh toàn bằng séc. Đặc biệt người gửi tiền có thể không cần trực tiếp đến ngân hàng lấy mà có thể rút qua các máy rút tiền tự động ( máy ATM ).
Ngân hàng thường bảo quản loại tiền gửi này trên hai tài khoản: tài khoản thanh toán và tài khoản vãng lai:
+ Tài khoản thanh toán là loại tài khoản tiền gửi mà chủ tài khoản có toàn quyền sử dụng số tiền trên tài khoản nhưng chỉ trong phạm vi số dư tiền gửi. Loại tài khoản này luôn luôn có số dư có.
+ Tài khoản vãng lai là tài khoản có thể dư có hoặc dư nợ, thường được sử dụng cho các tổ chức kinh tế. Số dư có thể hiện tiền gửi của khách hàng còn số dư nợ thể hiện khoản tín dụng ngân hàng cấp cho khách hàng vay.
Với mục đích chủ yếu khi gửi tiền là để sử dụng các dịch vụ ngân hàng nên mức lãi suất mà ngân hàng trả cho người gửi tiền là rất thấp, thậm chí không phải trả lãi. Tuy nhiên ở nhiều nước có tỷ lệ thanh toán không dùng tiền mặt thấp ( trong đó có Việt Nam ) và để tăng mức động viên tiền gửi, ngân hàng vẫn trả lãi cho tiền gửi này ( có những thời điểm được trả ngang bằng với lãi suất tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn ).
Tỷ lệ huy động từ nguồn này sẽ là khá cao nếu ngân hàng có các dịch vụ đa dạng, sản phẩm ngân hàng chất lượng cao, hệ thống mạng lưới rộng rãi đáp ứng tốt các nhu cầu của người gửi tiền.

Results (English) 1:

1.3.3. classified by the nature of the profession and raising capitalThis classification form is the form of mostly commercial banks use today. Categorized by profession and raising capital apparently created for banks when conducting mobilization. Includes:1.3.3.1. seeking funding through the career service deposits• Mobilizing non-term depositsThis is the money raised is relatively more important in the developed world have payout ratio is not high cash users. The purpose of the deposit is not to get an interest rate that is primarily used for payment.Depositors can withdraw money at any time or to pay to a third party. Form of withdrawal can be cash or take over your whole by check. Particularly depositors may not need direct to the Bank retrieved that could pull through the automated teller machine (ATM).The Bank is often preserved this deposit types on two accounts: the current account and current account:+ Payment account is the account that the account holder has the right to use the money on the account but only to the extent of deposit balances. This type of account is always the balance there.+ Current account is an account that can have residual or outstanding, often used for economic institutions. The balance represented deposits from customers and debt balances expressed in bank credits granted to borrowers.With primary purposes when sending money is to use banking services should the interest rate that banks pay depositors is very low, not even to pay the interest. However in many countries do not use the low cash payment (including Vietnam) and to increase the level of motivation of deposit, the Bank still charged interest rates for deposits (which at times is paid on a par with the interest savings is not the term).The rate raised from this source would be quite high if the Bank has a variety of services, high quality banking products, extensive network system responsive to the needs of depositors.

Results (English) 2:

1.3.3. Classified according to the nature of the business raising capital
classification form is the main form of commercial banks are using now. Sorting by capital raising transactions clearly facilitates banks when conducting mobilization. Include:
1.3.3.1. Raising capital by way of accepting deposits
• To mobilize deposits and short-term
deposits This is relatively important in the developing countries the proportion of non-cash payments higher. The purpose of this deposit is not for profit, but primarily used for payment.
The depositors can withdraw money at any time or to pay for a third party. Forms can withdraw cash or take the form of full payment by check. Especially depositors may not be directly taken to the bank that can be drawn through automated teller machines (ATMs).
Bank deposits are often preserved on two accounts: account payments and Current account:
Current Account + is the type of deposit account that the account holder has full rights to use the money on the account, but only to the extent cash balances. This type of account balances always have.
+ The current account is the account may have or outstanding balance, often used for economic organization. Balance can make deposits from customers for debit balance represents bank loans granted to borrowers.
The primary purpose of the deposit is to use banking services should the interest rate that banks customer paid to depositors is very low, even without interest. However, in many countries the proportion of non-cash payment less (including Vietnam) and to increase the mobilization of deposits, banks are still paying interest on this deposit (with the time it is paid equal to interest rates on savings and short-term).
The rate raised from this source would be quite high if the bank has diversified services, banking products, high quality, extensive network satisfies the needs of depositors.