2.3.2 Mối quan hệ giữa vốn huy động

2.3.2 Mối quan hệ giữa vốn huy động và tình hình sử dụng vốn
BẢNG 2.11: TÌNH HÌNH VỐN HUY ĐỘNG VÀ DƯ NỢ CHO VAY QUA CÁC NĂM
Đơn vị tính: Tỷ đồng
Chỉ tiêu Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013
Vốn huy động 126.203 123.761 140.770
Dư nợ cho vay 77.359 78.400 110.294



HÌNH 2.4: BIỂU ĐỒ TĂNG TRƯỞNG DƯ NỢ VÀ CHO VAY
Dư nợ cho vay của Sacombank tại thời điểm 30/12/2013 gần 110.294 tỷ đồng, chiếm khoảng 78% tổng nguồn vốn huy động, tăng 31894 triệu đồng so với cùng kỳ năm trước, tương ứng với tốc độ tăng 11 %. Trong khi đó, tốc độ huy động vốn trong năm qua là 21%. Điều này chứng tỏ nguồn vốn huy động được ngân hàng sử dụng có hiệu quả vào hoạt động kinh doanh.
Chất lượng tín dụng được kiểm soát chặt chẽ. Tỷ lệ nợ quá hạn (nợ từ nhóm 2 đến nhóm 5) trên tổng dư nợ cho vay ở mức thấp, khoảng 1,2%, trong đó, tỷ lệ nợ xấu (nợ nhóm 3 đến nhóm 5) trên tổng dư nợ cho vay là 0,55%. Các con số này bản thân nó đã cho thấy sự nỗ lực trong việc nâng cao chất lượng tài sản của ngân hàng
Định hướng phát triển của Sacombank là hướng vào các khu vực kinh doanh bán lẻ, do đó khoảng 65,9 % các khoản tín dụng của Sacombank là cho vay ngắn hạn, 33 % là cho vay trung và dài hạn. Phần còn lại là cho vay từ các nguồn tài trợ của Chính phủ, các tổ chức quốc tế và các tổ chức khác và chiếm tỷ lệ rất nhỏ 0,1% là các khoản nợ chờ xử lý.
Đối với các ngân hàng bán lẻ, chủ yếu là cho vay ngắn hạn để bổ sung nhu cầu tiêu dùng, nhu cầu bổ sung vốn lưu động, nên trong tổng nguồn vốn huy động, các nguồn tiền gửi không kỳ hạn phải chiếm tỉ trọng cao để đảm bảo chi phí huy động vốn thấp. Ngoài ra,Sacombank cũng tận dụng tối đa nguồn vốn hỗ trợ từ các tổ chức tài chính quốc tế để cho vay các doanh nghiệp vừa và nhỏ. Với nguồn vốn 80 tỷ đồng vay từ Quỹ phát triển các doanh nghiệp nhỏ và vừa của cộng đồng Châu Âu , Sacombank đã và đang hỗ trợ cho vay trung và dài hạn đối với các doanh nghiệp nhỏ và vừa, góp phần đẩy mạnh phát triển kinh tế, xã hội Việt Nam. Các doanh nghiệp vừa và nhỏ là một trong những khách hàng mục tiêu của Sacombank. Đây cũng chính là hệ khách hàng sử dụng các sản phẩm của Ngân hàng.

Results (English) 1:

2.3.2 relationship between capital and the use of capitalTABLE 2.11: CAPITAL SITUATION and OUTSTANDING LOANS through the YEARS Unit: billion The target for 2011, 2012, 2013123,761 126,203 capital 140,770Outstanding loans to 78,400 77,359 110,294 FIGURE 2.4: GROWTH CHART RESIDUAL DEBT and LOANSSacombank's outstanding loans as of 30/12/2013 near 110,294 billion, representing approximately 78% of the total liabilities, rising 31894 million compared to the same period the previous year, corresponding to 11% speed increase. Meanwhile, the pace of raising capital in the past year is 21%. This proves the Bank invested resources used effectively in business activities.Credit quality is strictly controlled. Overdue ratio (debt from Group 2 to group 5) of outstanding loans is low, about 1.2 percent, which, the rate of bad debt (debt Group 3 to group 5) of outstanding loans is 0.55%. The figures themselves showed the effort in raising the quality of the Bank's assetsDevelopment orientation of Sacombank is directed into the retail business area, so about 65.9% of the credits of the Sacombank's short-term lending, 33% are medium and long term loans. The rest are loans from the funding of the Government, international organizations and other institutions and takes up a very small percentage of 0.1% is pending debts.For retail banks, mainly short-term loans to supplement consumer demand, additional working capital needs, should be mobilized in total, the sources must be non-term deposits amounting to high density to ensure low financing costs. In addition, the Sacombank will also make the most of resources support from international financial institutions to lend to small and medium businesses. The 80-billion loan from the small business development fund and of the European Community, Sacombank, has support for medium and long term loans for small and medium-sized businesses, helping to boost economic growth, Vietnam's society. The small and medium enterprises is one of the target customers of Sacombank. It is the customers who use the products of the Bank.

Results (English) 2:

2.3.2 The relationship between mobilization and the use of capital
TABLE 2.11 SITUATION AND RAISING CAPITAL LOANS BY LOAN THE YEARS
Unit: Billion
Indicators 2011 2012 2013
126 203 Funds raised 123 761 140 770
77 359 78 400 Loans outstanding 110 294 FIGURE 2.4: GROWTH CHART AND LOANS LOANS Loans outstanding at 12/30/2013 Sacombank nearly 110 294 billion, representing about 78% of the total funds mobilized, 31 894 million increase over the same period last year, corresponding to growth of 11%. Meanwhile, the speed of raising capital in the past year was 21%. This proves that the funds mobilized by banks using effective business operations. Credit quality is strictly controlled. The ratio of overdue debt (debt from group 2 to group 5) of the total loan portfolio at a low level, around 1.2%, of which, the bad debt ratio (debt group group 3 to 5) on total debt balance loans is 0.55%. The figure itself shows the efforts in improving the quality of bank assets development orientation of factoring is directed at the retail sector, approximately 65.9% therefore amounts Sacombank's credit is short-term loans, 33% are medium and long term loans. The rest are loans from funds of the Government, international organizations and other organizations and account for a very small 0.1% is debt pending. For the retail banking , mostly short-term loans to complement consumer demand, needs additional working capital, so in total mobilized funds, the source term deposit accounts have high density to ensure funding costs low capital. In addition, Sacombank also take advantage of funding support from the international financial institutions to lend to small and medium enterprises. With 80 billion loan fund from the Development Fund for small and medium-sized enterprises of the European Community, Sacombank has been supporting medium and long term loans for small and medium-sized enterprises, thus contributing to promoting development economic, social, Vietnam. The small and medium enterprises is one of the goals of factoring clients. This is also the client systems using the products of the Bank.