2.5.2 Những tồn tại, hạn chế của cá

2.5.2 Những tồn tại, hạn chế của các sản phẩm huy động vốn hiện có
Thời gian qua Sacombank đã từng bước nâng cao chất lượng và đa dạng hoá
danh mục các sản phẩm huy động vốn nhằm đáp ứng nhu cầu và tạo thuận lợi cho khách hàng lựa chọn sản phẩm. Tuy nhiên, có thể thấy một số tồn tại nổi bật như sau:
 Chủng loại các sản phẩm huy động vốn tuy đã có nhiều cải tiến nhưng trong thời gian qua nguồn vốn huy động được chủ yếu vẫn là các sản phẩm truyền thống. Có thể do các nguyên nhân sau:
- Một số sản phẩm chưa tối đa quyền lợi của khách hàng.
Đơn cử như các sản phẩm tiết kiệm cho nhu cầu tiêu dùng trong tương lai như Tiết kiệm tích lũy dành cho khách hàng cá nhân, định kỳ khách hàng phải tới ngân hàng để gửi đúng một số tiền nhất định vào một ngày nhất định kể từ ngày gửi đầu tiên. Lãi suất trả cho loại hình tiết kiệm này thấp, lãi suất vào thời điểm đáo hạn hiện nay chỉ bằng lãi suất tiết kiệm kỳ hạn 1 tháng. Nếu khách hàng có nhu cầu rút vốn trước hạn thì chỉ được hưởng lãi suất chiết khấu. Trong khi đó các sản phẩm tiết kiệm thông thường lãi suất cao hơn, được tính lãi tiết kiệm linh hoạt khi khách hàng có nhu cầu rút vốn trước hạn. Do đó, sản phẩm này ít được khách hàng lựa chọn
Phần lớn nguồn vốn huy động chủ yếu của ngân hàng hiện nay vẫn là các sản phẩm tiền gửi truyền thống. Tuy nhiên, đối với các sản phẩm tiết kiệm có kỳ hạn có một số hạn chế còn tồn tại như: khi khách hàng có nhu cầu rút một phần tiền gửi trong sổ tiết kiệm, khách hàng phải rút hết toàn bộ và gửi lại kỳ hạn mới số tiền chưa có nhu cầu sử dụng. Điều này không mang lại sự thoả mãn cho khách hàng bởi vì với số tiền đó khách hàng được hưởng lãi suất của kỳ hạn dài hơn so với khi phải gửi lại một kỳ hạn mới.
Các sản phẩm nhằm cạnh tranh trong hoạt động huy động vốn chủ yếu vẫn
mang nặng yếu tố lãi suất. Chưa tạo được sự liên kết với các sản phẩm dịch vụ khác
Mặt khác, tính đa dạng của các dịch vụ hiện có chưa cao.
Đối với khách hàng mở tài khoản tiết kiệm không kỳ hạn tại Sacombank cho mục đích nhận tiền từ nước ngoài về, ngoài khoản phí chuyển tiền đã thu ở nước ngoài nếu khách hàng có nhu cầu rút tiền bằng ngoại tệ, khách hàng còn phải chịu thêm một lần phí. Trong khi đó khách hàng đã phải đóng một số tiền để duy trì tài khoản, như vậy khách hàng sẽ lựa chọn hình thức nhận tiền kiều hối trực tiếp bằng CMND.
- Hoạt động Marketing kém hiệu quả, chưa đi sát với nhu cầu thị trường và tâm lý khách hàng.
- Một số sản phẩm mới hiện đang được triển khai nhưng cũng chỉ mang tính thử nghiệm. Trong khi đó với những sản phẩm này các chi nhánh ngân hàng nước ngoài lại có thế mạnh về vốn, kinh nghiệm, chủng loại phong phú, có chính sách ưu đãi nhằm thu hút khách hàng
- Các sản phẩm huy động bằng ngoại tệ còn hạn chế, chưa có nhiều ưu đãi, trong khi đó lãi suất áp dụng cho nguồn tiền này thấp, chỉ xấp xỉ 1/2 lãi suất VNĐ. Điều này dẫn đến khách hàng sẽ ưu tiên lựa chọn gửi tiền VNĐ
 Ứng dụng công nghệ có một số bất cập. Do ngân hàng có định hướng phát triển về dịch vụ công nghệ riêng và vậy chưa tạo được sự liên kết giữa các ngân hàng, nhất là nghiệp vụ thẻ
Một số dịch vụ có mức phí chưa phù hợp như: Đối với khách hàng có nhu cầu phát hành thẻ Sacompassport, khách hàng có thể rút tiền tại bất kỳ máy rút tiền nào trên lãnh thổ Việt Nam và cả ở nước ngoài. Nhưng mức phí tối thiểu cho mỗi lần rút tiền ngoài hệ thống là 60.000 đồng. Khi khách hàng rút tối thiểu là 50.000 đồng phải chịu một khoản phí cao hơn cả số tiền mình cần.
Giải pháp ngân hàng tự động, ngân hàng điện tử chưa được áp dụng trong kế hoạch mở rộng mạng lưới. Việc lắp đặt các điểm giao dịch tiền gửi tự động như các máy ATM có thể thực hiện rút, gởi tiết kiệm, chuyển khoản, có thể thực hiện thu đổi ngoại tệ ở các khu chung cư cao cấp, khu thương mại tại các thành phố lớn vẫn còn đang trong giai đoạn lý thuyết.
Sacombank vẫn chưa mở rộng hoạt động ngoài giờ hành chính, trong khi nhu cầu giao dịch về tiền của khách hàng đa dạng. Một số ngân hàng hiện nay đã tiến hành mở rộng hoạt động giao dịch ngoài giờ hành chính như Ngân hàng Á Châu…

Việc phát triển dịch vụ thẻ tại các ngân hàng được xem là một hình thức huy động vốn hiệu quả nhất, nhanh nhất. Nhu cầu sử dụng thẻ ngày càng tăng của khách hàng là một tín hiệu khả quan cho hoạt động huy động vốn. Một số ngân hàng đã tiếp cận khách hàng qua hoạt động phát hành thẻ ATM tại các bàn giao dịch ở những điểm tập trung một số lượng khách hàng ổn định như siêu thị, nhà sách … Hiện tại Sacombank chưa chú trọng mảng thị trường này

Results (English) 1:

2.5.2 that exists, the limitations of the existing financing productsThe last time Sacombank has gradually improved its quality and diversification Directory of financing products to meet needs and facilitate the customers choose products. However, one can see a number of prominent existence as follows:  product categories seeking funding but there have been many improvements in recent years but mobilized are mainly traditional products. Can do the following: -Some products not yet up to the interests of the client. Applicant appointed as the products save for future consumer demand as it accumulated savings for individual clients, clients must periodically to banks the right to send a certain amount on a certain day as from the first delivery. The interest rates charged for this type of low savings, interest rates at the time of maturity is now just by saving a duration of 1 month. If the client is in need of funds before maturity, then just enjoy discounted interest rates. Meanwhile the regular savings products, higher interest rates, flexible savings interest be charged when customers wishing to withdraw funds before maturity. Therefore, this product is less customer choiceThe majority of mobilized mainly by the Bank currently remains as the traditional products. However, with regard to the term saving products has some limitations also exist, such as when customers wishing to withdraw a portion of deposits in savings, customers have to withdraw in full and submit the new term with no money needs. This does not bring satisfaction to the client because the client with that amount of interest long term than to send back a new term.The product aims to compete in major financing activities remain the interest rate factor heavily. Yet made a link with other products and servicesOn the other hand, the diversity of the existing services are not high. For customers opening savings accounts non-term Sacombank for the purpose of receiving money from overseas, in addition to money transfer fees have currency in a foreign country if the client wishing to withdraw money in foreign currency, customers have to bear an additional cost. Meanwhile the customer has to pay a certain amount to maintain the account, so customers will opt for remittance form directly using the ID CARD.-Operational Marketing less effective, has not come close to the market needs and customer psychology. -Some new products are currently being developed but also indicative of the experiment. In comparison with these products to foreign bank branches back strong on capital, experience, rich assortments, has preferential policies to attract customers-Mobilise products in foreign currency are limited, yet there are many incentives, whereas the interest rate that applies to the source of this money is low, the equivalent of 1/2 interest RATE. This led to the choice of priorities will send money USD application has some shortcomings. Because the Bank has the coherence of individual technologies and services that have not yet made a link between the Bank, the card businessSome services have fees not yet suitable as: for customers that wish to Sacompassport card, customers can withdraw money at any ATM on the territory of Vietnam and abroad. But the minimum fee for each cash withdrawal outside of the system's 60,000 dong. When customers withdraw a minimum of 50,000 and be subject to a higher fee at all the money you need.Automated banking solutions, e-banking is not yet applied in network expansion plan. The installation of the automatic deposit transaction as the ATM can make withdrawal, sent to save, transfer, can perform currency exchange in urban residential, commercial areas in big cities are still in the stage of theory.Sacombank yet to expand operations outside of office hours, while the transaction needs of diverse clients ' money. Some banks are now conducting trading activities expanded beyond office hours as Asia Commercial Bank and. .. The development of service cards at banks are viewed as a form of financing is most effective, fastest. Demand for increasing customer's card is a signal to financing activities. Some banks have approached the customer through activity released ATM card at the trading desk at the focus of a number of customers as supermarkets, bookstores and. .. Sacombank, currently have not focused on this market segment

Results (English) 2:

2.5.2 The problems and limitations of the product is raising capital
through factoring Time has gradually improve the quality and diversification of
the product portfolio in order to raise capital to meet the needs and facilitate customers choose products. However, we can see some striking exist as follows:
Type of product  raise capital but has many improvements but in recent years mobilized funds are mostly traditional products. Possibly due to the following reasons:
- Some products are not up to the interests of our customers.
For example, savings products for consumer demand in the future as accumulating savings for individual customers, regular customers to the bank to send a certain amount of money right on a given day from the date of the first post. Interest paid to this type of low savings, interest rates on current maturities of interest rate savings just 1 month period. If the customer can demand early withdrawal shall enjoy the discount rate. Whereas the conventional savings products higher interest rates, savings rates are flexible when customers demand early withdrawal. Therefore, this product at customer choice
mobilization Most major banks now remain the traditional deposit products. However, for products with a term savings have some limitations exist, such as when clients wish to withdraw a portion of deposits in savings books, customers must withdraw and resubmit the entire period The new term does not have the money demand. This does not bring satisfaction to customers because the amount that customers enjoy long-term interest rates than they would have to resubmit a new term.
The products to compete in mobilization primarily capital still
bears interest element. Yet to make the link with the other products and services
on the other hand, the diversity of existing services is not high.
For customers who open a savings account at Sacombank demand for the purposes of receiving money from abroad for, in addition to the transfer fee was collected abroad if customers wish to withdraw money in foreign currency, customers also incur one-time charges. While customers have to close some of the money to maintain accounts, so customers will choose the form of remittances received directly by ID.
- Marketing activities are ineffective and have not come close to the demand School and customer psychology.
- Several new products are now being deployed, but also just for testing. Meanwhile with the products of foreign bank branches have advantages in capital, experience, abundant species, with preferential policies to attract customers
- products are mobilized in foreign currency limit, no incentives, while interest rate applied to the cash flow is low, only approximately 1/2 VND interest rate. This guide will give priority to customer choice VND deposit
 Application technology has some shortcomings. Do banks have driven development of own technologies and services that do not make the link between banks, especially business cards
Some services have fees not appropriate, such as: For customers wishing Sacompassport card issuance needs, customers can withdraw money at any cash machine on the territory of Vietnam and even abroad. But the minimum fee for each cash withdrawal outside the system of 60,000 dong. When customers withdraw at least 50,000 have to pay a fee higher than the amount you need.
Solutions automated banking, electronic banking has not been applied in network expansion plans. The installation of the deposit transaction automatically as ATMs can perform withdrawal, savings, transfers, can perform currency exchange at the high-end condominiums and commercial zones in the city Large cities are still in the theoretical stage.
Sacombank has yet to expand beyond office hours, while demand for cash transactions of diverse customers. Some banks are now expanding operations conducted outside working hours trading as the Bank of Asia ... The development of services in the bank card is considered a form of raising capital efficiency, fastest . Demand growing use of card customers are a positive sign for capital mobilization. Some banks have access to customers through the issuance of ATM cards in the dealing desk at the focus point a stable number of customers such as supermarkets, bookstores ... Currently Sacombank less attention this market segment