Khoản cho vay có giá trị nhỏ nhưng

Khoản cho vay có giá trị nhỏ nhưng số lượng các khoản vay lớn: Đặc điểm của khách hàng cá nhân là vay nợ với mục đích tiêu dùng hoặc sản xuất hộ gia đình nên món vay thường có giá trị nhỏ. So với các khoản vay của các doanh nghiệp thì khoản vay này nhỏ hơn rất nhiều lần. Tuy vậy nhưng đối tượng khách hàng cá nhân thường là đông đảo nhất. Ngoài ra, các khoản vay của khách hàng cá nhân thường xuyên phát sinh và khối lượng giao dịch ngày càng lớn. Vì số lượng khoản vay nhiều nên lợi nhuận từ hoạt động cho vay khách hàng cá nhân sẽ không nhỏ nếu Ngân hàng biết cách huy động và làm tốt các công tác quản lí có liên quan khác.
Chi phí thẩm định lớn: Để tránh gặp phải những rủi ro trong hoạt động cho vay, Ngân hàng thường tiêu tốn nhiều thời gian và tiền bạc vào hoạt động thẩm định và giám sát khoản vay một cách nghiêm ngặt. Ngoài ra, việc thu nhập thông tin cá nhân là rất khó khăn (thường không đầy đủ và thiếu chính xác) nên các ngân hàng thương mại sẽ chấp nhận chi phí cao để đánh đổi rủi ro cao, đảm bảo an toàn cho các món vay. Thêm vào đó, cũng chính vì số lượng các khoản vay lớn, thời gian thường ngắn nên mặc dù khi quản lý và thẩm định 1 khách hàng thì số tiền nhỏ, nhưng khi nhân lên lại là một chi phí lớn đối với ngân hàng.
Lãi suất thường cao hơn so với lãi suất của các khoản vay khác: Lãi suất áp dụng cho khách hàng cá nhân thường cao hơn các lãi suất khác của các khoản vay khác của ngân hàng thương mại. Do quy mô của các khoản vay thường không lớn nhưng chi phí bỏ ra để quản lí lại rất lớn nên các ngân hàng thương mại phải đề ra mức lãi suất cao để bù đắp chi phí (gồm chi phí về thời gian, nhân lực, thẩm định, quản lí…), và đảm bảo phần bù rủi ro cũng như đáp ứng được yêu cầu về khả năng sinh lời kỳ vọng của ngân hàng.

Results (English) 1:

Small-value loans but large loans number: characteristics of individual clients is the debt for the purpose of consumption or production of households should usually have small value dishes. Compared with the loans of enterprises, the smaller loans. However individual customer object is usually the most crowded. In addition, the customer's personal loan often arise and increasing trading volume. As the number of loans that many should profit from lending operations personal banking will not less if the Bank knows how to mobilize and to do well the management is related to the other.Costs evaluation: To avoid encountering the risks in lending activity, the Bank usually spend a lot of time and money on activities evaluation and monitoring loans strictly. In addition, the personal information of income is very difficult (often incomplete and inaccurate) should commercial banks will accept the high cost to high risk trade, ensure the security for the loan. Additionally, because the number of large loans, often short time should though when management and appraisal 1 customer, but when multiplied again is a huge cost for the Bank.Interest rates are usually higher than the interest rate of the loan: the interest rate applied to individual clients often higher the interest rates of the loans of commercial banks. Due to the scale of the loans are often not great but costs spent to manage very large commercial banks to draw out high interest rates to offset the costs (including the costs in terms of time, human resources, evaluation, management, ...), and make sure the offset risks as well as meet the requirements of the expected profitability of the Bank.

Results (English) 2:

Loans of small value but the number of large loans: Characteristics of individual customers is a loan for the purpose of consumption or production of household loans should generally small value. Compared with loans of enterprises, smaller loans many times. Nevertheless but individual customers are usually the busiest. In addition, loans of individual customers frequently arise and transaction volume growing. As the number of loans more profit from lending activities individual customers will not be small if the Bank knows how to mobilize and do well the work of other relevant management.
Cost largest appraisal: To avoid to the risks of lending activities, banks typically spend more time and money on the appraisal and loan monitoring rigorously. In addition, the income of personal information is very difficult (often incomplete and inaccurate) Should commercial banks will accept the high cost to high-risk trade-off, ensuring the safety of food dress. Moreover, also because of the number of large loans, often short of time so although the management and evaluation of one customer, a small amount, but when replication is a big cost for banks.
interest rates are usually higher than the interest rates of other loans: interest rates applied to individual customers is usually higher than other interest rates of other loans of commercial banks. Due to the size of the loans is not large but usually costs money to manage very large commercial banks have set higher interest rates to offset the cost (including cost of time, manpower, appraisal, management ...), and ensure a risk premium as well as meet the requirements of profitability expectations of banks.