Chi phí thẩm định lớn: Để tránh gặp

Chi phí thẩm định lớn: Để tránh gặp phải những rủi ro trong hoạt động cho vay, Ngân hàng thường tiêu tốn nhiều thời gian và tiền bạc vào hoạt động thẩm định và giám sát khoản vay một cách nghiêm ngặt. Ngoài ra, việc thu nhập thông tin cá nhân là rất khó khăn (thường không đầy đủ và thiếu chính xác) nên các ngân hàng thương mại sẽ chấp nhận chi phí cao để đánh đổi rủi ro cao, đảm bảo an toàn cho các món vay. Thêm vào đó, cũng chính vì số lượng các khoản vay lớn, thời gian thường ngắn nên mặc dù khi quản lý và thẩm định 1 khách hàng thì số tiền nhỏ, nhưng khi nhân lên lại là một chi phí lớn đối với ngân hàng.
Lãi suất thường cao hơn so với lãi suất của các khoản vay khác: Lãi suất áp dụng cho khách hàng cá nhân thường cao hơn các lãi suất khác của các khoản vay khác của ngân hàng thương mại. Do quy mô của các khoản vay thường không lớn nhưng chi phí bỏ ra để quản lí lại rất lớn nên các ngân hàng thương mại phải đề ra mức lãi suất cao để bù đắp chi phí (gồm chi phí về thời gian, nhân lực, thẩm định, quản lí…), và đảm bảo phần bù rủi ro cũng như đáp ứng được yêu cầu về khả năng sinh lời kỳ vọng của ngân hàng.

Results (English) 1:

Costs evaluation: To avoid encountering the risks in lending activity, the Bank usually spend a lot of time and money on activities evaluation and monitoring loans strictly. In addition, the personal information of income is very difficult (often incomplete and inaccurate) should commercial banks will accept the high cost to high risk trade, ensure the security for the loan. Additionally, because the number of large loans, often short time should though when management and appraisal 1 customer, but when multiplied again is a huge cost for the Bank.Interest rates are usually higher than the interest rate of the loan: the interest rate applied to individual clients often higher the interest rates of the loans of commercial banks. Due to the scale of the loans are often not great but costs spent to manage very large commercial banks to draw out high interest rates to offset the costs (including the costs in terms of time, human resources, evaluation, management, ...), and make sure the offset risks as well as meet the requirements of the expected profitability of the Bank.

Results (English) 2:

Large appraisal costs: To avoid these risks in lending activity, the Bank used to spend a lot of time and money on the appraisal and loan monitoring rigorously. In addition, the income of personal information is very difficult (often incomplete and inaccurate) Should commercial banks will accept the high cost to high-risk trade-off, ensuring the safety of food dress. Moreover, also because of the number of large loans, often short of time so although the management and evaluation of one customer, a small amount, but when replication is a big cost for banks.
interest rates are usually higher than the interest rates of other loans: interest rates applied to individual customers is usually higher than other interest rates of other loans of commercial banks. Due to the size of the loans is not large but usually costs money to manage very large commercial banks have set higher interest rates to offset the cost (including cost of time, manpower, appraisal, management ...), and ensure a risk premium as well as meet the requirements of profitability expectations of banks.