 Cho vay tín chấpVới đặc thù không

 Cho vay tín chấp
Với đặc thù không cần tài sản bảo đảm khách hàng cũng có thể vay vốn ngân hàng nên đối tượng mà sản phẩm cho vay tín chấp hướng đến là rất đông, dư nợ cho vay tín chấp chiếm tỉ lệ 35 -45% tổng dư nợ bán lẻ của chi nhánh. Tuy nhiên sản phẩm này cũng mang lại nhiều rùi ro cho ngân hàng, nên bản thân BIDV Đông Đô chỉ tập trung cho vay tín chấp đối với cán bộ công nhân viên, và các đơn vị thành viên, đơn vị liên doanh liên kết của BIDV, ngoài ra có cung cấp sản phẩm cho vay tín chấp đối với một số đơn vị hành chính sự nghiệp, cơ quan nhà nước, doanh nghiệp có đổ lương qua tài khoản ngân hàng nhưng thủ tục, quá trình thẩm định khách hàng và mức cho vay thường khắt khe hơn rất nhiều.
Thực hiện chủ trương của BIDV và tận dụng lợi thế là cùng trụ sở với BIDV Hội sở, tận dụng nguồn khách hàng lớn là các cán bộ công nhân viên của hội sở, chi nhánh thời gian qua đã triển khai sản phẩm vay tín chấp rầm rộ. Tiếp thị đến từng cán bộ sử dụng cả 3 sản phẩm vay tín chấp là vay theo hạn mức thấu chi, vay lương và thẻ tín dụng.Bản thân mỗi cán bộ công tác tại BIDV tổng hạn mức vay tín chấp lên đến 24 lần thu nhập, trong đó riêng hạn mức thấu chi được cấp tối đa là 12 lần thu nhập.Vì sử dụng hạn mức thấu chi khách hàng không bị áp lực trả nợ gốc, hàng tháng chỉ phải trả lãi trên hạn mức thấu chi đã sử dụng và hết thời gian cấp hạn mức khách hàng có thể gia hạn hạn mức đã cấp, nên sản phẩm này rất được khách hàng ưu chuộng. Đặc biệt đầu năm 2014 BIDV đã thay đổi mức tối đa hạn mức thấu chi cấp cho cán bộ, theo chính sách này hạn mức thấu chi đối với cán bộ BIDV đã mở rộng rất nhiều, một lượng lớn khách hàng chuyển từ hình thức vay lương sang vay thấu chi, cộng với sự giảm mạnh của lãi suất thấu chi đã làm dư nợ cho vay thấu chi cũng như tỷ trọng trong tổng dư nợ bán lẻ càng ngày càng tăng, trong khi tỷ trọng sản phẩm vay lương trong tổng dư nợ bán lẻ đang có xu hướng giảm.
Thẻ tín dụng cũng là một sản phẩm cho vay tín chấp được khách hàng ưu chuộng, nhu cầu sử dụng dịch vụ ngân hàng hiện đại ngày càng tăng, tuy nhiên dư nợ và tỷ trọng dư nợ còn rất nhỏ, chưa tương xứng với nhu cầu và lợi thế của chi nhánh. Tuy nhiên để biết cụ thể về hoạt động kinh doanh thẻ tại BIDV Đông Đô chúng ta sẽ phân tích ở phần sau.

Results (English) 1:

 Trust loansWith no particular need of secured property customers also can bank loans should object that trust lending products geared to the very East, trust loan comprise 35-45% of the total outstanding of retail branch. However this product also brought many rùi ro for banks, BIDV East itself should just focus trust loan for staff member, and the Member units, units of the joint venture BANK, also has provided trust lending products for a number of administrative career , State agencies, businesses have dumped salaries through the bank account but the procedures, the process of assessing customer and loan rates are usually far more rigorous.Implementation of the BIDV and take advantage of the same headquarters with the BANK headquarters, take advantage of the large customer source is the staff member of the Department, the last time branch has implemented credit loans products accept the preteen. Marketing to individual officers use all 3 credit loans products accept the overdraft limit under loan, credit card and payroll loans. Each officer working in the BANK of credit loan limit accept up to 24 times earnings, in which private overdraft limit is granted for a maximum of 12 times earnings. Because the use of overdraft limit customers not pressured the original repayment, monthly pay only interest on the overdraft limit used and the time limit level customers can extend the limits were granted, should this product are preferable. Especially the beginning of 2014 BIDV has changed the maximum overdraft limit granted to officers, according to the policy for overdraft limit with the BANK has expanded a lot, a great number of customers switching from form to overdraft loan salary loans, coupled with the drastic reduction of the overdraft interest rates did outstanding loan as well as the proportion of total outstanding sale travellers increasing, while the proportion of salary loan product in the total outstanding retailers tend to decrease. A credit card is also a trust lending products are preferable, the client needs to use the modern bank services on the rise, however, and the proportion of outstanding debt balance was very young, not yet adequate to the needs and the advantages of the branch. However to know specifically about the active trading cards at the East BANK we will analyse later.

Results (English) 2:

 unsecured loans
with specific property without ensuring customers can also bank loans should object unsecured loan products is very crowded toward, unsecured loans proportion 35 - 45% of total retail loans of branches. However, this product also bring risks for banks, BIDV Dong Do it yourself focused for the mortgage loan for officials and employees, and affiliates, joint venture unit of BIDV, in addition can provide products for the mortgage loan for some business administrative units, government agencies, businesses have shed salaries through bank accounts but the procedures, processes and customer evaluation lending rates are often much more stringent.
Implementing the policy of the Bank and take advantage of the same office with the Bank head office, utilizing the large customers are officials and employees of the head office, branch of recent product deployed aggressive mortgage loan. Marketing staff to each product using the 3 mortgage loan as overdraft limit lending, loan and credit card dung.Ban salary each official body working in BIDV's total mortgage loan limits up to 24 times revenue imported, of which the overdraft limit is the maximum level is 12 times the use nhap.Vi customer overdraft limit no pressure to repay principal and pay only monthly interest on the overdraft limit was used and every time the customer level can limit extension was granted quota, so this product is highly favored customers. Especially early 2014 the Bank has changed the maximum overdraft limit granted to officers, according to this policy overdraft limit for the Bank staff has expanded a lot, a lot of customers switch from borrowing salaries into overdraft, plus a fall in interest rates did overdraft overdraft loans as well as the proportion of total retail loans increasing, while the proportion of loan products of outstanding wages retail debt tends to decrease.
credit cards are also a mortgage loan products for preferred customers, the need to use modern banking services is increasing, however, and the proportion of loans outstanding they are very young, is not commensurate with the needs and advantages of the branch. However for specific business activities in BIDV Dong Do cards we will analyze in the following section.