Phần lớn tài sản đảm bảo ở phân khú

Phần lớn tài sản đảm bảo ở phân khúc thị trường này là tài sản được hình thành từ vốn vay, ở đây là căn nhà họ sẽ sở hữu trong tương lai. Agribank rất quan tâm đến tài sản đảm bảo bởi vì ngay cả khi người đi vay chứng minh được khả năng trả nợ thì họ vẫn có những rủi ro tiềm ẩn lớn hơn các đối tượng khác. Ngân hàng quan tâm đến các vấn đề như giá trị của tài sản đảm bảo, thủ tục cầm cố, khả năng thanh khoản trong trường hợp người đi vay mất khả năng thanh toán. Tài sản đảm bảo được nhấn mạnh là đặc biệt quan trọng và cần thiết trong tín dụng nhà ở cho người thu nhập thấp, bởi vì khả năng trả nợ của họ tiềm ẩn nhiều rủi ro. This is consistent with findings in (Menkhoff, et al., 2006). Tác giả chỉ ra rằng mức độ và tần số của tài sản đảm bảo là cao hơn đối với những đối tượng được nhận thấy là nhiều rủi ro hơn bởi ngân hàng. Tài sản đảm bảo cũng đóng vai trò đặc biệt quan trọng thị trường emerging hơn là trong thị trường mature. Bởi vì những thông tin mập mờ và quản lý yếu kém, lý thuyết cho rằng những yêu cầu về tài sản thế chấp là cao hơn trong những thị trường less developed (Bae & Goyal, 2009). Tài sản thế chấp được dùng để làm giảm rủi ro của những người đi vay (Bester, 1985). Thực tế cũng đã cho thấy trong quá trình thẩm định hồ sơ vay vốn, Agribank yêu cầu nhiều giấy tờ và thẩm định rất kỹ giá trị cũng như khả năng thanh lý tài sản đảm bảo

Results (English) 1:

The majority of assets guaranteed in this market segment is the property is formed from the loan, here's the House they own in the future. AgriBank is very interested in collateral because even when borrowers prove ability to repay, they still have the potential risks outweigh the other object. Banks interested in issues such as the value of the collateral, pledging procedure, possibility of liquidity in case the borrowers lose their ability to pay. Collateral is emphasized as especially important and needed in housing credit for low-income people, because their repayment ability of potential risks. This is consistent with findings in (Menkhoff, et al., 2006). The author points out that the level and frequency of collateral is higher for the object to be found is more risky than by banks. Collateral is also especially important role emerging markets than in mature markets. Because the fuzzy shark information and poor management, the theory that the collateral requirement is higher in the market the less developed (Bae & Goyal, 2009). Collateral is used to reduce the risk of these borrowers (Bester, 1985). The fact also have shows in the evaluation process the loan records, Agribank requires more paperwork and appraised very carefully the value as well as the ability to liquidate collateral

Results (English) 2:

The majority of these assets in this market segment are assets formed from the loan, here is the house they will own in the future. Agribank very concerned about collateral because even when borrowers prove their ability to repay debt, there are greater risks to other subjects. Bank interest in issues such as the value of collateral, pledged procedures, liquidity in the event of the borrower losing solvency. Collateral is emphasized as particularly important and necessary in the housing credit for low-income people, because of their ability to repay the underlying risks. Consistent with findings in This Is (Menkhoff, et al., 2006). The author points out that the extent and frequency of the collateral is higher for those who are found to be more risk by banks. Collateral also plays an important role especially the country's equity markets than in mature markets. Because of the vague information and poor management, the theory that the requirement of collateral is higher in less Developed markets (Bae & Goyal, 2009). Collateral is used to reduce the risk of the borrower (Bester, 1985). The fact also shows that in the process of evaluating loan applications, Agribank requires a lot of paper and carefully evaluating the value and ability to liquidate collateral