Chính sách phân loại và trích lập d

Chính sách phân loại và trích lập dự phòng đối với nợ xấu của MB tuân thủ quy định của NHNN về phân loại nợ và trích lập dự phòng tại Thông tư 02/2013/TT-NHNN và Thông tư 09/2014/TT-NHNN. Theo đó:
 Công tác phân loại nợ: được thực hiện trên cơ sở định tính và định lượng và trên nguyên tắc phân loại nợ ở mức độ rủi ro cao nhất. Phân loại nợ trên nguyên tắc định lượng được xác định trên cơ sở quá hạn thực tế của khoản nợ, tình trạng cơ cấu nợ/miễn giảm lãi/cho vay thực hiện nghĩa vụ bắt buộc,…Ngoài phân loại nợ theo phương pháp định lượng theo quy định tại Thông tư 02, MB còn đánh giá Khách hàng trên cơ sở bộ chỉ tiêu xếp hạng tín dụng đã được NHNN phê duyệt áp dụng. Bộ chỉ tiêu xếp hạng tín dụng là bộ chỉ tiêu bao gồm các chỉ tiêu định lượng về tình hình tài chính của Khách hàng và các chỉ tiêu định tính nhằm đánh giá toàn diện đối với Khách hàng. Bên cạnh đó, MB còn thực hiện liên đới nhóm nợ theo nhóm nợ CIC để đánh giá toàn diện khả năng trả nợ của Khách hàng tại tất cả các tổ chức tín dụng. Ngoài ra, đối với những khoản nợ tiêu chuẩn hoặc nợ cần chú ý sẽ được Ngân hàng chuyển lên nhóm nợ cao hơn trong trường hợp đánh giá khách hàng suy giảm khả năng trả nợ;
 Về việc trích lập dự phòng: Được thực hiện trên cơ sở nguyên tắc tính toán trích lập dự phòng theo Quy định tại thông tư 02/TT-NHNN, theo đó quy định mức tỷ lệ trích lập dự phòng tương ứng với nhóm nợ trên giá trị dư nợ sau khi khấu trừ TSBĐ. Bên cạnh đó, MB thực hiện trích lập dự phòng trên cơ sở nhóm nợ đã liên đới theo nhóm nợ cao nhất tại các TCTD.

Results (English) 1:

Classification and policy excerpt set the reserve for bad debt of the SME regulation compliance MB on classification of the debt and the redundant set excerpt in circular 02/2013/TT-NHNN and circular 9/2014/TT-NHNN. According to that: debt: sorting work is done on the basis of qualitative and quantified and on the principle of classification of the debt at the highest level of risk. The sort of debt on the quantitative guidelines are determined on the basis of actual delinquent debts, bad debt/interest/lending exemption service required, ... In addition to the classification of the debt according to the methods prescribed in circular 2, MB customer reviews on the basis of the credit rating criteria have been approved by the SBV. The credit rating criteria are the only criteria include quantitative targets regarding the financial situation of the client and the target to comprehensive assessment for clients. Besides, MB done jointly as a group owe debt group CIC to comprehensive assessment of repayment ability of clients in all credit institutions. In addition, with respect to the standard debt or debt notes will be move up bank debt group higher in the case of reviews of client repayment ability decline; about backup set: excerpts made on the basis of the principle of calculating deductions set up backup as specified in circular No. 02/TT-NHNN, under which the level of the national rules to extract backup set that corresponds to the value of outstanding debt to the group after deducting TSBĐ. Besides, the MB make extract backup set on the basis of group debt was a group related to the highest debt in the TCTD.

Results (English) 2:

Policies classification and provisioning for bad debts of MB compliance SBV regulations on loan classification and provisioning in Circular 02/2013 / TT-NHNN and Circular 09/2014 / TT-NHNN . Accordingly:
 The loan classification shall be carried out on the basis of qualitative and quantitative and on loan classification principles at the highest level of risk. Classification of debt on quantitative principles are defined on the basis of actual past due debt, state debt restructuring / exemption rate / loan obligation implementation, ... Apart loan classification methods the amount stipulated in Circular 02, MB was evaluated on the basis of the customer's credit rating criteria have been applied SBV approval. Ministry targets credit ratings are the targets include quantitative targets on the financial situation of the Customer and qualitative indicators to assess comprehensively to customers. Besides, the MB was performed jointly by group debt owed ​​CIC group to assess overall repayment capability of customers in all credit institutions. Also, for those debts or debt criteria should note that the Bank will move to higher debt group in case the customer assess repayment capacity reduction;
 Regarding the provision: Made based on the principle of calculating provisioning Regulation Circular 02 / TT-NHNN, which regulated the provision ratio corresponding to the value group on outstanding debt after deduction of collateral. Besides, MB perform provisioning on the basis of group solidarity in groups owed ​​the highest debt in the banks.